Когда речь заходит о банкротстве, главный страх большинства людей с ипотекой — потерять квартиру. Разберем, в каких случаях это действительно возможно, а когда жилье остается за должником.

Кратко

Ипотечная квартира при банкротстве может быть реализована, если на нее распространяется залог банка. Единственное жилье без ипотеки защищено законом.

01 · Может ли банк забрать ипотечную квартиру?

Ипотечная квартира — это залоговое имущество. По закону об ипотеке банк имеет право обратить взыскание на залог, если заемщик нарушает условия кредитного договора. При банкротстве физлица эта норма продолжает действовать.

Это значит, что даже если квартира является единственным жильем, при наличии ипотеки финансовый управляющий включает ее в конкурсную массу. Без согласования с банком сохранить такую квартиру в банкротстве невозможно.

Когда квартира остается за должником?

  • Если ипотека полностью выплачена и квартира снята с залога.
  • Если банк не предъявил требование к должнику в банкротстве.
  • Если заключено мировое соглашение о выкупе или реструктуризации.
  • Если в семье есть несовершеннолетние и квартира — единственное жилье, что требует отдельной судебной оценки.
II

Каждый случай ипотечного банкротства разбирается индивидуально. На бесплатной экспертизе мы оцениваем шансы сохранить жилье и подбираем стратегию защиты.

— Надежда Соколова, юрист ЦБФЛ
Бесплатный AI-разбор за 3 минутыРасскажите о ситуации с ипотекой — ассистент покажет, какие есть варианты.
Начать разбор

02 · Защищена ли квартира как единственное жилье?

Институт единственного жилья в банкротстве действительно существует и регулируется статьей 446 ГПК РФ. Но эта защита распространяется только на жилье, не находящееся в залоге.

Если квартира куплена по ипотеке и до сих пор находится в залоге у банка, статус единственного жилья не спасает ее от реализации в банкротстве. Это ключевое исключение, о котором редко знают заемщики.